Что может сделать банк при неуплате кредита?

Длительная просрочка или слишком частые задержки могут повлиять на кредитную историю заемщика, и в будущем ему будет значительно труднее взять новый кредит. Эта перспектива редко пугает тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации и не может платить по кредиту. Должников пугает другое: потеря имущества. 

Многие задают вопрос, что делать в трудных ситуациях? Отнимут ли все имущество? Буду ли какие-то иные санкции? Ответим по порядку. 

Времена, когда долг в 30-50 тысяч рублей просто списывался и никуда не передавался, давно прошли. Увы, уже существуют схемы и способы взыскания, которые могут существенно ухудшить вашу жизнь. Небольшой долг банк может просто продать коллекторам, которые, в свою очередь, обратятся в суд и взыщут с вас не только сумму кредита и все штрафы, и пени, но и судебные расходы. 

Если сумма небольшая, деньги могут снимать: 

• с вашего счета (если у вас есть накопления); 
• с официальной зарплаты (даже если вы получаете ее наличными в кассе). 

"Не плачу кредит в России, что будет?" - задаются вопросом граждане РФ, которые задолжали банку крупные суммы и из ценного имущества владеют только квартирой. Вопрос открытый. С одной стороны, единственное жилье по закону у вас не могут изъять даже через суд. С другой, если ваше жилье слишком большое для вас или вашей семьи, которая живет с вами, его могут продать, а вам - предоставить недвижимость поменьше, в рамках установленных норм. Такие ситуации редки: например, у вас может быть большой и достаточно дорогой коттедж. Его продадут, а вам предоставят недорогую квартиру. 

Есть и еще одно "но". Если ваше единственное жилье стало объектом залога (например, вы взяли ипотеку), в случае, если вы не выплачиваете кредит, недвижимость перейдет банку. Это возможно и без судебного разбирательства. 

Конечно, такие ситуации редки. Банку невыгодно забирать квартиру: ее сложно реализовать быстро и погасить ваш долг полностью. Поэтому, если у вас возникли проблемы, обязательно обратитесь в отделение и попросите кредитные каникулы или реструктуризацию кредита. В первом случае вам дадут полгода на решение финансовых проблем, и вы будете выплачивать только проценты, во втором - снизят сумму ежемесячного платежа и увеличат срок кредитования. 

В законодательстве есть понятие "срок исковой давности". Это период, в рамках которого банк или коллектор может обратиться в суд и взыскать с вас долг. Этот срок составляет 3 года. Если вы когда-то брали кредит, не выплатили его, и с того момента прошло 10 лет, вы можете подумать, что все сроки вышли, и можно расслабиться. Это не совсем так. 

Во-первых, срок исковой давности можно восстановить. Это не очень сложно, и коллекторы этим пользуются. 

Во-вторых, в законе нет четкого определения момента, с которого считается срок исковой давности. Это может быть день последнего платежа, дата полной выплаты кредита, прописанная в договоре, и даже последний контакт с банком или коллектором. Под "контактом" здесь подразумевается не только визит в отделение, но и телефонный разговор с сотрудником по поводу долга и даже получение заказного письма. 

Если вы просто не платите кредит, посадить вас не смогут. В Уголовном кодексе РФ нет статьи, которая бы регламентировала такой случай. Но если банк или коллекторы докажут, что вы целенаправленно обманывали финансовую организацию и, взяв кредит, не собирались его выплачивать в принципе, ваши действия могут расценить как мошенничество. Вы в зоне риска, если не совершили ни одного платежа, и если взяли кредиты в нескольких банках и МФО одновременно, не погасив ни один из них. 

Мошенничество карается реальным или условным сроком. 

Вы можете спросить: "Если я не плачу кредит, какие последствия могут быть для меня и моего будущего?" Дать однозначный ответ на этот вопрос нельзя. Все зависит от размера долга, количества кредитов, ваших действий. 

Рассмотрим последствия по порядку: 

1. В первые дни или недели вам будут звонить из банка и выяснять, что случилось. Мы рекомендуем отвечать на звонки и договариваться о каникулах или реструктуризации. 
2. Если вы не отвечаете, ваш долг продадут коллекторам. Они будут куда более настойчивы. При этом они не должны нарушать закон и портить вашу репутацию, звонить вам ночами и угрожать расправой. 
3. Если вы не отвечаете коллекторам, они подают на вас в суд. 
4. По итогам разбирательства суд определит порядок возврата долга и передаст дело судебным приставам. 

Заставить платить кредит, если вы не платите его по каким-то причинам, вас не смогут. Но вам так или иначе придется отдать долг. Впрочем, если он достаточно большой, и у вас нет дорогостоящего имущества, имеет смысл начать процедуру банкротства.